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?法律风险?：抵押物存在隐性共有人或租赁关系时，需通过公证明确权属?17。房屋贷款是金融机构向购房者提供的以房产为抵押物的长期信贷产品，其本质是通过信用杠杆实现居民住房需求与资本市场的有效衔接?14。自1998年我国住房市场化改革以来，住房贷款规模年均增速达18%，2024年末个人住房贷款余额已突破45万亿元?67。这种金融工具的发展既推动了城镇化进程，也重构了家庭资产负债表结构——城镇居民家庭负债率从2005年的18%攀升至2024年的62%?57。金融人才是推动金融业发展的重要力量,抵押物风险 房价下跌致抵押不足 LTV动态调整机制?57,（二）金融监管难度加大,车辆要求 车龄≤8年，行驶里程≤15万公里，无重大事故记录 ?56,地一章 个人借款概述,可持续的方向发展,